راهنمای معامله گر

سامانه پایا و ساتنا چیست؟

ساتنا را می‌توان‌ راحت‌ترین راه نقل و انتقال مالی در ابعاد بزرگ به شمار آورد و آن را جایگزین مناسبی برای انواع چک‌های رمزدار بین بانکی دانست

حواله بین بانکی ساتنا (RTGS)

خدمات ساتنا به منظور گسترش و توسعه اتوماسیون عملیات بین بانکی و همچنین ارتقاء سطح کیفی تبادلات و کاهش هزینه و زمان انجام مبادلات بین بانکی راه اندازی شد.

با آغاز بهره برداری از این سامانه (در مهر ماه 1386) انتقال الکترونیک وجوه بین بانکی مشتریان به حساب های سایر بانک ها بر مبنای مکانیسم صدور دستور پرداخت مشتری به مشتری(CtoC) ممکن شد.

ساتنا چیست؟

"ساتنا" سامانه ای است که در آن پردازش و تسویه مبادلات بین بانکی مورد به مورد انجام می گیرد. بر این اساس همه دستور پرداخت های صادره در این سامانه دارای سررسید همان روز(Value Same day) بوده و با اختصاص شماره 16 رقمی به هر دستور پرداخت، امکان تکرار شدن آن در سطح کل شبکه بانکی غیر ممکن می شود.

مزایای ساتنا

از مزایای طراحی این سامانه برای مشتریان، می‌توان به کاهش حجم تبادل چک های رمزدار بین بانکی، کاهش جا به جایی وجه نقد و ایران چک، توسعه استفاده از ابزار های نوین پرداخت (نظیر بانکداری اینترنتی و . ) اشاره کرد.

صدور دستور پرداخت بین بانکی ساتنا این امکان را به مشتریان دارای حساب در بانک ملت می دهد تا با مراجعه به شعب این بانک یا از طریق سایت بانکداری اینترنتی بانک ملت (ebanking.bankmellat.ir) نسبت به انتقال وجه به حساب های سایر بانک ها اقدام نمایند. لازم به ذکر است در این سامانه شماره حساب‌ گیرنده حواله (ذی نفع) ‌باید براساس ساختار شماره حساب بانکی ایران (شبا) ارائه شود.

کارمزد خدمات مرتبط با ساتنا چه چقدر است؟

کارمزد انتقال وجه بین بانکی ساتنا ( حضوری و غیر حضوری ) 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 250.000 ریال می باشد

آیا می توان از سایر بانک ها به حساب های بانک ملت از طریق ساتنا انتقال وجه داد؟

با توجه به ویژگی ها و قابلیت های موجود در سامانه ساتنا این امکان وجود دارد تا وجوه مورد نظر از مبداء سایر بانک ها به مقصد تمام حساب های بانک ملت منتقل شود.

مدت زمان انتظار جهت واریز وجه حواله ساتنا به حساب مقصد چه قدر است؟

با توجه به ماهیت دستور پرداخت های ساتنا که دارای سررسید همان روز (Value Same Day) می باشند، در صورتی که حواله (در بانک مبداء) در محدوده ساعت کار عادی بانک ها صادر شده باشد، وجه مربوط در همان روز کاری در بانک مقصد به حساب ذی نفع واریز می شود. در غیر این صورت وجه حواله در روز کاری بعد به حساب واریز خواهد شد.

ساعات کار ساتنا در بانک ها چگونه است؟

اگر شماره شبای سامانه پایا و ساتنا چیست؟ مقصد نادرست باشد تکلیف حواله صادر شده چیست؟

در صورتی که به هر دلیل از جمله بسته بودن حساب مقصد، نامعتبر بودن شبای ارائه شده و . امکان واریز وجه به حساب ذی نفع وجود نداشته باشد، بانک مقصد، وجه مربوطه را حداکثر تا پایان روز کاری بعد به بانک فرستنده برگشت می دهد تا وجه مورد نظر به حساب حواله دهنده واریز شود.

همه سامانه پایا و ساتنا چیست؟ چیز درباره سامانه ساتنا

هزینه، زمان و سقف انتقال وجه سامانه تسویه ناخالص آنی چقدر است؟

ساتنا چیست

تمامی خدماتی که در «سامانه تسویه ناخالص آنی» یا همان ساتنا ارائه می‌شود در پی گسترش اتوماسیون عملیات بین بانکی پدید آمده است. این سامانه قصد دارد تا سطح کیفی نقل و انتقالات بین بانکی را ارتقا دهد، هزینه‌ها را کاهش دهد، زمان انجام مبادلات بین بانکی را هم کم کند. در واقع ساتنا مناسب‌ترین جایگزین برای چک‌های رمزدار بین بانکی است. اطلاعات کامل درباره این سیستم انتقال وجه و نحوه استفاده و پیگیری این نوع حواله بین بانکی را اینجا بخوانید.

سامانه تسویه ناخالص آنی چیست؟

سامانه تسویه ناخالص آنی که به اختصار آن را «ساتنا» می‌خوانند چیست؟ سیستم یا نظامی الکترونیک است برای به انجام رساندن تمامی نقل و انتقال‌های الکترونیک میان تمامی بانک‌ها و موسسه‌های بزرگ مالی که بانک مرکزی در مهر ماه 1386 بهره‌برداری از آن را آغاز کرده است.

این سامانه با توجه به مجموعه راه‌های ارتباطی به وجود آمده‌اش میان تمامی بانک‌های فعال در سراسر کشور با بانک مرکزی، وظیفه انتقال آنلاین و حضوری پول بین بانک‌ها را به عهده دارد. تسویه تمامی مبادلات بین بانکی -همان طور که از نام این سامانه پیداست- در لحظه انجام می‌شود. انتقال وجه در آن قطعی است و امکان برگشت‌ وجه یا لغو آن وجود ندارد.

به همه دستور پرداخت‌هایی که در این سامانه صادر می‌شود، شماره‌ای 16 رقمی اختصاص یافته و تمامی آنها دارای سررسیدهای همان روز خواهند بود که امکان تکرار آن را در کل شبکه بانکی کشور غیر‌ممکن می‌سازد. ساتنا برای نوع خاصی از حساب نیست و تمامی انواع حساب‌های جاری، پس‌انداز و کوتاه‌مدت می‌توانند دستورپرداخت صادر کنند. در ضمن این سامانه فقط مبادلات آنلاین را پشتیبانی نمی‌کند. بلکه مشتری می‌تواند با حضور در شعبه‌های بانک خود مبلغ موردنظرش را در این سامانه امن ثبت کند.

ناگفته پیداست که این همه در صورتی امکان‌پذیر خواهد بود که حساب بانکی فردی که دستور پرداخت را صادر می‌کند، مانده کافی برای انجام تسویه داشته باشد، در غیر این‌صورت مبادلات تا تأمین نقدینگی تا پایان روز در صف انتظار قرار گرفته و در صورت عدم تأمین نقدینگی، درخواست‌پرداخت‌هایی که فرد صادر کرده همگی باطل شده و برگشت می‌خورند.

ساعت کار سامانه تسویه ناخالص آنی

سامانه ساتنا همه روزه به جز جمعه‌ها، از ساعت 8 صبح تا 16 در خدمت تمامی مشتریان بانک‌های مختلف سرتاسر کشور است. در واقع سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آتی) عملیات انتقال را نهایتا طی نیم ساعت به انجام می‌رساند.

سقف انتقال وجه ساتنا

در سیستم آنلاین بانکی و اپلیکیشن‌های بانک‌ها تمامی دستور پرداخت‌های از مبلغ 50 میلیون تومان و بالاتر در سامانه ساتنا قابل پذیرش و انجام است. سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا از داخل شعبه نامحدود و به مبلغ دلخواه مشتری امکانپذیر است، اما سقف ساتنا از طریق اینترنت بانک و موبایل‌ بانک در هر کدام از بانک‌ها متفاوت است. البته در صورتی که مشتری توکن بانکی داشته باشد تا ۲۰۰ میلیون تومان با ذکر علت دقیق انتقال وجه هم ممکن است. سقف انتقال ماهانه هم برای هر نفر تا ۳ میلیارد تومان مشخص شده است.

اما در جابه‌جایی وجه سامانه پایا و ساتنا چیست؟ به شکل حضوری، سقف ندارد. اگرچه گفته شده که انتقال وجه ساتنا در شعبه‌ها محدود نیست ولی با توجه به قوانین بانک مرکزی برای مبارزه با پولشویی، باید علت این جابه‌جایی با مبالغ بالا، مشخص شود.

کارمزد یا هزینه انتقال وجه در ساتنا

بر اساس آخرین ابلاغیه بانک مرکزی، هزینه انتقال وجه در ساتنا ۲ صدم درصد مبلغ هر تراکنش و تا سقف کارمزد ۲۵ هزار تومان است. مثلا برای جابه‌جایی 50 میلیون تومانی که حداقل دستور پرداخت در ساتنا است، ۱۰ هزار تومان کارمزد دارد. بیشترین کارمزد در سیستم بانکداری ایران برای همین سامانه مشخص شده؛ جابه‌جایی امن و آنی می‌خواهید، باید پول بیشتری بدهید. وگرنه پایا و کارت به کارت هم هست!

نحوه پیگیری حواله ساتنا

در صورت ایجاد مشکل در انتقال وجه از طریق سامانه الکترونیکی ساتنا و ایجاد مغایرت بانکی، مشتریان می‌توانند هم حضوری و با مراجعه به نزدیک‌ترین شعبه از بانک خود، موضوع به وجود آمده را پیگیری کنند و هم با شماره تلفنی که هر بانک به‌طور اختصاصی برای ساتنا اعلام کرده، تماس بگیرند.

اما از آنجا که واریز وجه به حسابی در بانک مقصد یا اساسا انتقال وجه از طریق سامانه ساتنا صرفا بر اساس شماره شبایی است که فرد اعلام کرده و آن را در فرم دستور پرداخت خود وارد می‌کند باید نهایت توجه را داشته باشد. چراکه در انتقال‌هایی که مبنای آنها شماره شباست هیچ اطلاعات دیگری از جمله نام و نام خانوادگی و سایر مشخصات در هنگام واریز وجه کنترل نمی‌شود، پس می‌باید قبل از ارائه شبای حساب مقصد و تکمیل فرم، نهایت دقت خود را در وارد کردن این شماره به کار گیرد و پس از وارد کردن حتما آن را دوباره کنترل‌ کنید.

روش استفاده از سامانه ساتنا

روش استفاده از خدمات اصلی ساتنا به این ترتیب است که؛ مشتریان هر بانک برای انتقال وجه از حساب خود در آن بانک به هر حساب ذی‌نفع دیگری در هر بانک دیگری که عضو سامانه ساتنا باشد، ابتدا می‌باید دستور پرداخت خود را در قالب یک فرم تکمیل کنند که آن فرم «دستور پرداخت الکترونیک بین بانکی» نام دارد. پس از آن، بانک مبداء طبق این دستور پرداخت، وجه موردنظر را در همان روز به حساب مشخص شده انتقال خواهد داد.

ساتنا را می‌توان‌ راحت‌ترین راه نقل و انتقال مالی در ابعاد بزرگ به شمار آورد و آن را جایگزین مناسبی برای انواع چک‌های رمزدار بین بانکی دانست

مراحل انجام این موضوع در شعبه به این ترتیب است که فرد پس از مراجعه به بانک و تکمیل فرم دستور پرداخت که پیش‌تر به آن اشاره شد، آن را به همراه مدارک احراز هویت خود و همچنین سایر مدارک لازم به متصدی شعبه ارائه می‌دهد. در این مرحله مشخصات فردی مشتری که در فرم پرداخت نوشته شده با مدارک احراز هویت او مورد بررسی قرار می‌گیرد و تنها در صورت تأیید آن و کنترل تمامی شرایط است که وجه تعیین شده از حساب فرد برداشت شده و انتقال مورد نظر از طریق سامانه ساتنا صورت خواهد گرفت.

نکته دیگر اینکه دستور پرداخت صادر شده پس از پذیرش آن توسط بانک قطعی و برگشت‌ناپذیر بوده و انجام آن جزو تعهدات بانک محسوب می‌شود. بنابراین باید دانست که استرداد وجه مورد انتقال پس از پذیرش دستور پرداخت از سوی بانک به‌هیچ‌وجه امکان‌پذیر نیست.

بانک متعهد است در همان تاریخی که مشتری درخواست کرده، وجه را در صورت کافی بودن موجودی حساب مشتری به بانک ذی‌نفع ارسال کند. درصورتی که به هر دلیل تاریخ مؤثر انتقال با یکی از ایام تعطیل رسمی مصادف باشد، بانک انتقال را در اولین روز کاری بعد از ایام تعطیل انجام خواهد داد. در ضمن مسؤولیت واریز وجه انتقال داده شده به حساب ذی‌نفع یا همان مقصد در تاریخ مؤثر انتقال بر عهده بانک ذی‌نفع یا مقصد است، بنابراین در این خصوص مسؤولیتی متوجه بانک صادر کننده دستور پرداخت یا ههمان بانک مبدأ نیست.

نکته: در صورتی که به هر دلیلی از جمله مسدودی حساب مقصد یا اشتباه در مشخصات حساب مقصد و… بانک مقصد وجه مورد انتقال را با کسر کارمزد انتقال وجه حداکثر تا پایان روز کاری بعد به حساب فرد بازخواهد گرداند. پس در این صورت، کارمزد دستور پرداخت قابل استرداد نیست.

بدون کد ملی ساتنا برگشت می‌خورد

به‌روزرسانی ۲ بهمن ۹۹ | بنابر اعلام معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی، از ۵ بهمن‌ماه تراکنش‌های بدون کد ملی برای شخص حقیقی یا شناسه ملی برای شخص حقوقی در «ساتنا» برگشت می‌خورند. این اقدام تاثیری بر فعالیت مشتریانی که اطلاعات هویتی‌شان نزد بانک‌ها موجود است ندارد، ولی هشداری است برای اشخاصی که کد یا شناسه شهاب ندارند و برای تکمیل اطلاعات به بانک مراجعه نکرده‌اند.

مزایای استفاده از سامانه تصفیه ناخالص آنی

شاید مهمترین مزیت استفاده از ساتنا را باید بالا رفتن حداکثری ضریب امنیت در انواع نقل و انتقال‌ها بدانیم، به‌خصوص وقتی مبلغ موردنظر بالا بوده یا گیرنده آن دور باشد. اما بقیه مزیت‌های ساتنا غیر از امنیت، این‌هاست؛

  1. اگر سرعت در انتقال وجه اهمیت دارد، ساتنا بهترین گزینه است چون حداکثر در نیم‌ساعت پول منتقل می‌شود.
  2. هیچ نیازی به چک و حمل و نقل آن نخواهد داشت به طبع نیاز مراجعه به بانک گیرنده وجه را هم از بین خواهد برد.
  3. خطر مفقود شدن یا سرقت وجود ندارد و ریسک انتقال وجوه بین بانکی به‌خصوص در مبالغ کلان را از بین می‌برد.
  4. امکان برگشت خوردن تراکنش یا لغو جابه‌جایی وجود ندارد.

تفاوت ساتنا با پایا

همانطور که می‌دانید هردوی این سیستم‌ها سامانه‌هایی برای انتقال وجوه بین بانک‌های مختلف است. هر دوی آن‌ها هم مطمئن‌اند و هم از بالاترین سرعت ممکن برخوردارند. اما هرکدام شرایط و قوانین خاص خود را دارند؛

  • زمان‌بندی انتقال وجه: ساتنا عملیات انتقال را نهایتا طی نیم‌ساعت به انجام می‌رساند ولی این درحالی است که سیستم پایا همین عملیات را در ساعت‌های ثابتی به انجام می‌رساند و انتقال وجه آنی نیست.
  • سقف مبلغ قابل انتقال: طی بخشنامه‌ای که بانک مرکزی در دی 1400 به شبکه بانکی داده، محدودیتی برای سامانه ساتنا به وجود آمده و امکان انتقال از حداقل مبلغ 50 میلیون تومان به بالا قابل انجام است.
  • شیوه واریز وجه: در سیستم ساتنا تسویه حساب و واریز به حساب مشتری به صورت تک تک و در زمان درخواست به بانک مرکزی و بانک مقصد ارسال می‌شود؛ هم اکنون بین 2 ثانیه تا 20 دقیقه در بانک‌های مختلف متفاوت است. اما در پایا ارسال به بانک در ساعت‌های مشخصی و به صورت دسته‌ای از بانک مبدا به بانک مقصد صورت می‌گیرد.

تفاوت ساتنا با سامانه پل چیست؟

همانطور که می‌دانید بانک مرکزی سامانه پل را برای جابه‌جایی راحت‌تر پول راه‌اندازی کرده. اما سوال اینجاست که چه مزیت یا تفاوتی با شیوه‌های قبلی انتقال وجه دارد؟

  • استفاده از شماره حساب به‌جای شماره شبا: سامانه پل از شماره حساب برای جابه‌جایی و انتقال پول استفاده می‌کند. بانک‌هایی به این سامانه پیوسته‌اند که شماره حساب‌های استانداردی داشته باشند. پس برای جابه‌جایی شماره حساب دقیق طرف مقابل نیاز دارید.
  • انتقال پول با کارمزد کمتر: سامانه ساتنا هم مانند سامانه پل، پول را آنی منتقل می‌کند ولی کارمزد پل کمتر و به‌صرفه‌تر است. اما نکته در سقف جابه‌جایی است. در ساتنا از 50 میلیون به بالا به طور آنی منتقل می‌شود، ولی در سامانه پل، سقف انتقال پول، ۱۵ میلیون تومان است.
  • انتقال در ساعت کاری: تفاوت دیگر این دو سامانه بانک مرکزی در ساعت انتقال است. ساتنا همه دستورهای حواله پول را در سامانه پایا و ساتنا چیست؟ ساعت اداری و حداکثر در نیم‌ساعت انجام می‌دهد ولی سامانه پل (به ادعای مسئولان سامانه) در تمام ساعات شبانه‌روز انجام می‌شود.

نکته: در یک نگاه کلی، سامانه پل و ساتنا مکمل هم هستند. اگرچه محدودیت ساعت کاری وجود دارد ولی در انتقال سریع پول، چرخه را کامل می‌کنند. اگرچه یکی به شماره شبا نیاز دارید و دیگری به شماره حساب. اگر می‌خواهید سامانه پایا و ساتنا چیست؟ اطلاعات کامل‌تری درباره این سامانه تازه بانک مرکزی به دست آورید، این لینک را بخوانید.

بانک‌های عضو سامانه ساتنا

بانک توسعه صادرات، اقتصاد نوین، انصار، ایران زمین، آینده، پارسیان، پاسارگاد، پست بانک ایران، تجارت، توسعه تعاون، خاورمیانه، دی، قرض الحسنه رسالت، رفاه، مؤسسه اعتباری توسعه، سامان، سینا، شهر، سپه، سرمایه، صادرات ایران، صنعت و معدن، کارآفرین، کشاورزی، گردشگری، مسکن، ملت و ملی ایران عضو ساتنا هستند.

نحوه انتقال وجه و دانستنی های ساتنا و پایا

ساتنا و پایا دو سیستم بانکی هستند که با استفاده از این دو سیستم می توانید برای حواله بانکی استفاده کنید که در این گزاری به بررسی ساتنا و پایا خواهیم پرداخت.

ساتنا و پایا چیست

روزانه در سطح کشور مبالغ بسیار زیادی جابه جا می شود که عملیات کارت به کارت دارای سقف تراکنش می باشد و این بی شک یکی از مهم ترین و اصلی ترین معضلات مشتریان بانک های کشور می باشد. اما آیا روشی وجود دارد که به کمک آن بتوانیم مبالغ زیادی را جا به جا کنیم؟ پاسخ این سوال مثبت می باشد و برای جابجایی مبالغ بسیار زیاد روش هایی وجود دارد که شاید با آنها زیاد آشنا نباشیم.

ساتنا و پایا

روش هایی که در این زمینه وجود دارند، عبارتند از ساتنا و پایا که شاید اغلب ما تفاوت این گزینه را ندانیم و این در حالی است که چندین بار در رسانه های مختلف اسم آنها به گوش ما رسیده است. با این وجود در این گزارش از نمناک قصد داریم شما را با ساتنا و پایا و تفاوت های این دو سیستم بانکی آشنا سازیم که طبیعتا می تواند به شما در انتقال مبالغ بالای سقف مجاز کمک کند. همراه ما باشید.

ساتنا چیست؟

ساتنا

سال گذشته (1397) بخشنامه ای مطرح شد که در آن میزان مبلغ کارمزدهای بانکی افزایش یافت تا عموم مردم و مشتریان بانک های مختلف به سمت استفاده از همراه بانک ها و اینترنت بانک ها روی بیاورند و به نحوی فرهنگ سازی شود. ساتنا در اصل مخفف «سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی» می باشد که برای اولین بار در سال 1385 به دلیل انتقالات بین بانکی البته الکترونیک رونمایی و به مرور مورد استفاده قرار گرفت که مشتریان می توانند با استفاده از سامانه بدون هیچ محدودیتی اقدام به انتقال مبالغ متفاوت و همچنین بدون هر گونه کارمزدی کنند که واقعا سامانه ای بسیار پرکاربرد می باشد.

مدت زمان واریز ساتنا

با این وجود در سیستم ساتنا زمانیکه شما از آن استفاده می کنید، تصور کنید که در یک روز چندین ساتنا داشته اید، بصورت تک تک به حساب شما واریز خواهد شد. همچنین لازم به ذکر است که مدت زمان این عملیات بین 2 ثانیه تا 20 دقیقه متغیر می باشد. لازم به ذکر است که آمار روزانه استفاده از ساتنا در سطح کشور چیزی نزدیک به 9 هزار بار می باشد که اتفاقی ناخوشایند است چرا که هنوز بسیاری از مشتریان با این سیستم کارهای روزمره خود را انجام نمی دهند و کارمزدهای بانکی را می پردازند.

محدودیت انتقال ساتنا

در کل ساتنا یا حواله ساتنا حداقل از مبلغ 15.000.000 تومان مورد استفاده قرار می گیرد که این می تواند مشکل سقف کارت به کارت روزانه را برطرف کند. همچنین این حواله همان گونه که گفته شد در بازه 2 ثانیه تا 20 دقیقه البته در حین زمان کاری بانک ها انجام خواهد شد و در غیر اینصورت به روز کاری بعد موکول خواهد شد. توصیه ای که برای شما داریم این است که حتما این فرایند را ابتدای صبح انجام دهید.

توجه : ساعات کاری بانک ها از شنبه تا چهارشنبه از ساعت 8 تا 13 و در پنج شنبه ها 8 تا 12 می باشد.

پایا چیست؟

پایا در اصل همانند ساتنا می باشد که یک سیستم کاملا الکترونیک انتقال مبالغ بانکی و بین بانکی می باشد که مشتریان هر بانک می توانند به کمک این سامانه اینترنتی مبلاغی را از حساب خود به حساب مشتریان دیگر حواله سازند. پایا برای افراد حقیقی و حقوقی کاربرد دارد و در ادامه به کاربرد آن خواهیم پرداخت.

تصور کنید شما مالک یک شرکت بزرگ با 150 کارمند یا یک کارگاه کوچک خیاطی با 5 نفر کارمند هستید. شما در طول هر ماه باید مبلغی را به عنوان حق السعی به آنها واریز کنید و طبیعتا باید هر ما شماره کارت ها را تک تک وارد کنید و سپس مبلغ مدنظر را برای اشخاصی که برای شما کار می کنند را واریز کنید. این کار بسیار سختی است و بی شک نیاز به تمرکز بالایی دارد!

پایا چیست

جای نگرانی نیست چرا که در سامانه پایا شما به بانک شماره کارت مشتریان، حقوق آنها و. را تعریف می کنید و بصورت مستقیم هر ماه از حساب شما به حساب کارمندان شما هزینه تعریف شده که می تواند برای هر کارمند متفاوت باشد، واریز خواهد شد و می تواند در زمان بسیار موثر واقع شود و در زمان و حتی آلودگی هوا نیز می تواند نقش داشته باشد.

مدت زمان واریز پایا

مدت زمان حواله پایا روزانه 3 بار می باشد. یعنی چی؟ بر فرض مثال اگر شما امروز ساعت 12 ظهر اقدام به استفاده از پایا کنید، روز آینده در 3 ساعت 7:30 صبح، 9:30 صبح و یا 11:30 صبح به حساب فردی که حواله کردید واریز خواهد شد و به همین دلیل حواله ساتنا از حواله پایا طرفداران بیشتری دارد چرا که سرعت آن بالاتر است و اگر می خواهید به یک حساب در طول روزها و ماه های آینده واریزی داشته باشید، از پایا استفاده کنید.

محدودیت انتقال پایا

انتقال از طریق پایا حداقل 1 ریال و حداکثر 99.999.99 تومان می باشد و اگر حواله ای انجام شود، هیچ راه ابطال وجود ندارد و توصیه ای که برای شما داریم این است که حتما قبل از کلیک بر روی انتقال، مشخصات شخص را بصورت کامل مشاهده کنید و در غیر اینصورت فقط شما مسئول هستید و بانک هیچ مسئولیتی را بر عهده نخواهد گرفت.

تفاوت های ساتنا و پایا در یک نگاه

خب تا این قسمت از این مطلب با ساتنا و پایا به میزان کافی آشنا شده اید و هم اکنون می دانید که کدامیک از این گزینه ها برای شما مناسب هستند. از این در ادامه یک جمع بندی کلی خواهیم داشت تا بهتر بتوانید با این دو حواله یعنی ساتنا و پایا آشنا شوید؛

  1. حداقل مبلغ انتقال وجه از ساتنا 15 میلیون تومان (150.000.000 ریال) و حداکثر 50 میلیون تومان (500.000.000 ریال) می باشد.
  2. حداقل مبلغ انتقال وجه از پایا 1 ریال و حداکثر 99.999.999 تومان می باشد.
  3. انتقال مبلغ در ساتنا سریع تر از پایا می باشد.
  4. پایا برای بلند مدت مناسب است.

فرم انتقال وجه ساتنا

برای انتقال وجه از طریق ساتنا و پایا روش ساده ای که وجود دارد این است که از طریق همراه بانک هایی که قابلیت انتقال وجه از طریق ساتنا را دارا هستند، استفاده کنید. برای انتقال وجه از طریق ساتنا شما نیاز به شماره شبا شخص مورد نظر خود دارید که باید از قبل اقدام به دریافت شماره شبا حساب از شخص متقابل نمائید و سپس واریز کنید.

اما روش دیگری که برای انتقال وجه ساتنا و پایا وجود دارد این است که به بانک مراجعه کنید و درخواست فرم انتقال وجه ساتنا و یا فرم انتقال وجه پایا کنید که یک فرم ساده و آسان برای انتقال وجه است و می بایست اقدام به پر کردن حایگاه های خالی کنید. در ادامه با یک نمونه فرم انتقال وجه ساتنا آشنا خواهید شد؛

فرم انتقال وجه

شماره تلفن ساتنا بانک های کشور

ممکن است در حین حواله ساتنا و پایا و یا حتی بعد از آن برای شما سوالاتی پیش بیاید که حتما باید با بانک تماس حاصل نمائید. به همین دلیل ما در ادامه شماره ساتنا بانک های کشور را گردآوری کرده ایم را بتوانید هر چه بهتر و سریعتر به پاسخ سوالات خود برسید؛

انتقال وجه ساتنا

سامانه ساتنا، یک سامانه بانکی، جهت انتقال وجه، در مبالغ بالا و به دفعات کم است. نحوه انتقال وجه ساتنا نیز از طریق دو روش مراجعه حضوری و درگاه اینترنتی بانک، انجام می گیرد. همچنین، واریز وجه با این سامانه، دارای کف 50 میلیون تومان و در روش حضوری، فاقد سقف و محدودیت می باشد.

برای مشاوره انتقال وجه ساتنا

برای مشاوره انتقال وجه ساتنا

عناوین اصلی این مقاله

هرچند، انتقال وجه، از طریق کارت به کارت، محبوب ترین روش انتقال وجه در کشور است، اما این روش، با محدودیت هایی نیز برای متقاضیان، همراه بوده که سقف کارت به کارت، مهم ترین این محدودیت ها می باشد.

در جهت رفع این محدودیت ها، سیستم بانکی کشور، راه حل های متفاوتی را اتخاذ کرده که یکی از پرکاربردترین این راه حل ها، انتقال وجه ساتنا می باشد. اما این نوع از انتقال وجه نیز دارای محدودیت ها، شرایط و کارمزد مخصوص به خود بوده که لازم است در زمان واریز وجه، مورد توجه قرار گیرد.

لذا، در این مقاله، ابتدا به این سوال پاسخ داده که سامانه ساتنا چیست؛ سپس در ادامه، نکات مربوط به شرایط، زمان واریز و نحوه واریز، سقف واریز وجه، کارمزد ساتنا و تفاوت این سامانه با سامانه پایا را بررسی خواهیم کرد.

سامانه ساتنا چیست

افرادی که برای انجام خدمات بانکی، به یکی از بانک ها یا موسسات مالی سراسر کشور مراجعه کرده باشند، حتما نام ساتنا و مساله انتقال وجه از طریق سامانه آن را شنیده و بنابراین، ممکن است با این سوال مواجه شده باشند که سامانه ساتنا چیست و چه کاربردی دارد؟

در پاسخ به این سوال که سامانه ساتنا چیست، باید گفت سامانه تسویه ناخالص آنی که به اختصار، ساتنا نامیده شده، یک سامانه اینترنتی بانکی بوده که در سال 1386، از سوی بانک مرکزی و با هدف افزایش مبادلات بین بانکی و کاهش زمان انجام این مبادلات، تاسیس شده است.

مسدود شدن کارت بانکی توسط پلیس فتا، اجرای احکام و دادگاه، یعنی، صاحب حساب، تا زمان دستور رفع مسدودی، حق استفاده از حساب خود را نداشته که این مسدودی، به علت مواردی نظیر ثبت شکایت، علیه دارنده کارت، می باشد.

کاربرد سامانه ساتنا، در جا به جایی مبالغ بالا و با سامانه پایا و ساتنا چیست؟ دفعات کم و در زمان واریز سریع می باشد. بنابراین، چنانچه، شخصی قصد داشته، تا مبالغ پایین را به دفعات، برای اشخاص متعدد، واریز نماید( به عنوان مثال، واریز حقوق کارمندان توسط رئیس شرکت) لازم است تا به جای ساتنا، از روش انتقال وجه پایا، استفاده نماید.

پس از پاسخ به این سوال که سامانه ساتنا، چیست، در بخش بعد، به توضیح شرایط انتقال وجه در سامانه ساتنا پرداخته و به این سوال، پاسخ می دهیم که برای انتقال وجه ساتنا، متقاضی باید چه شرایطی را رعایت نماید.

حتما بخوانید : انتقال وجه پایا

شرایط انتقال وجه در سامانه ساتنا

انتقال وجه ساتنا، همچون سایر اقسام انتقال وجه در سیستم بانکی کشور ما، دارای محدودیت ها و شرایطی بوده که لازم است از سوی متقاضیان این نوع از انتقال وجه، مورد توجه قرار گیرد. لذا، در این بخش، به توصیح شرایط انتقال وجه در سامانه ساتنا پرداخته که به شرح زیر می باشد:

انتقال وجه از طریق سامانه ساتنا، با شماره کارت و شماره حساب، انجام نگرفته و صرفا با شماره شبای حساب مقصد، امکان پذیر می باشد.

نحوه انتقال وجه ساتنا، مراجعه حضوری به بانک یا استفاده از اینترنت بانک مربوطه می باشد.

چک بین بانکی ، یک نوع چک رمز دار است که به درخواست مشتری، توسط بانک صادر می شود . مدت زمان وصول چک بین بانکی ، در هر روز کاری ، تا ساعت 13 است .

انتقال وجه ساتنا دارای کف و حداقل 50 میلیون تومان می باشد.

انتقال وجه ساتنا، در نحوه حضوری، سقف و حداکثر نداشته، اما در روش اینترنتی، دارای سقف بوده و از یک بانک به بانک دیگر، متفاوت می باشد.

کارمزد انتقال وجه ساتنا، در حال حاضر، 2 صدم درصد مبلغ هر تراکنش و تا سقف کارمزد 25 هزار تومان می باشد.

زمان واریز وجه ساتنا، از ساعت 8 تا 14:30 شنبه تا پنج شنبه بوده و واریز آن نیز، آنی و حداکثر نیم ساعت می باشد.

افرادی که در بانک ملی ایران، دارای حساب بانکی بوده، می توانند با استفاده از سامان هبام بانک ملی، خدمات بانکی خود را به شکل غیرحضوری دریافت نمایند. برای دریافت اطلاعات بیشتر در این زمینه، مطالعه مقاله زیر توصیه می شود.

بیشتر بخوانید : سامانه بام بانک ملی

نحوه انتقال وجه در سامانه ساتنا

هنگامی که یک دستور پرداخت، از طریق یکی از بانک های کشور، در سامانه ساتنا، ثبت می شود، یک شماره منحصر به فرد، به آن درخواست، اختصاص یافته و تکرار شدن آن، در تمام شبکه بانکی کشور، امکان پذیر نخواهد بود. بنابراین، انتقال وجه ساتنا، از امنیت بسیار بالایی برخوردار می باشد.

همچنین، از طریق انتقال وجه ساتنا، اشخاص، این امکان را داشته تا مبالغ بسیار بالا را که از طریق روش هایی مثل کارت به کارت، امکان واریز آن ها را نداشته، با استفاده از ساتنا، به حساب های خود یا سایر اشخاص، در سایر بانک ها، انتقال دهند.

انتقال وجه در سامانه ساتنا، از طریق روش های مختلی، امکان پذیر بوده و متقاضیان، می توانند با انتخاب هر روشی که برای آنها مناسب تر بوده، برای انتقال وجه، در مبالغ بالا، از طریق این سامانه اقدام نمایند. لذا، در این بخش، به توضیح نحوه انتقال وجه در سامانه ساتنا پرداخته که شامل روش های زیر می باشد:

متقاضیان برای دریافت وام از بانک قرض الحسنه بانک رسالت، می بایست پس از دریافت نتیجه اعتبارسنجی خود از سامانه مرآت، با مراجعه به سامانه ثبت نام وام بانک رسالت ibank.rqb.ir درخواست خود را برای اخذ تسهیلات از این بانک ثبت نمایند

نحوه انتقال وجه در سامانه ساتنا به روش حضوری

در این روش از نحوه انتقال وجه در سامانه ساتنا، لازم است تا فردی که قصد انتقال وجه در مبالغ بالا را داشته، حضورا، به شعبه بانکی خود مراجعه کرده، فرم مربوط به انتقال وجه ساتنا را پر کرده و با ارائه این فرم و مدارک هویتی، درخواست انتقال وجه ساتنا را به بانک، ارائه دهد.

نحوه انتقال وجه در سامانه ساتنا به روش اینترنتی

در روش اینترنتی انتقال وجه ساتنا، مشتری، ابتدا لازم است تا ابتدا نام کاربری و رمز عبور را جهت ورود به اینترنت بانک خود، از شعبه دریافت کرده و در مرحله بعد، پس از ورود به اینترنت بانک مورد نظر، با استفاده از نام کاربری و رمز عبور، مبلغ مورد نظر خود را از طریق سامانه ساتنا، به حساب مقصد واریز نماید.

سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا

به طور معمول، در کلیه روش های انتقال وجه، همانند کارت به کارت با عابر بانک و گوشی، انتقال وجه، با محدودیت هایی همراه بوده، که مبالغ آن، به عنوان سقف انتقال وجه، هر ساله، از سوی بانک مرکزی و در مواردی به طور اختصاصی، توسط هر یک از بانک های کشور اعلام می شود.

لذا، یکی از مسائل مهم در رابطه با سامانه ساتنا و انتقال وجه در این سامانه، سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا می باشد. به عبارت دیگر، حداکثر مبلغ تعیین شده، به عنوان سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا، چه مبلغی می باشد؟

در پاسخ به این سوال که سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا سامانه پایا و ساتنا چیست؟ جه میزان می باشد؟ باید گفت، اولا، بر خلاف سامانه پایا، انتقال وجه ساتنا، دارای کف و حداقل مبلغ بوده؛ با این توضیح که حداقل مبلغ قابل انتقال با ساتنا، 50 میلیون تومان می باشد.

ثانیا، در مورد سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا، نیز باید به روش انتقال وجه، توجه داشت. بدین ترتیب که سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا، در روش مراجعه حضوری به بانک، محدودیتی نداشته، اما در روش انتقال وجه اینترنتی، در هر یک از بانک ها متفاوت می باشد. به عنوان مثال، سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا در بانک ملت و در روش اینترنتی، حداکثر 100 میلیون تومان روزانه می باشد.

کارمزد انتقال وجه در سامانه ساتنا

به طور کلی، هنگامی که شخصی، برای دریافت خدمات بانکی، به یکی از بانک ها یا موسسات مالی اعتباری معتبر در سطح کشور، مراجعه می کند، لازم است تا هزینه ای را بابت انجام آن خدمات بانکی پرداخت نماید که به آن، هزینه، کارمزد خدمات بانکی گفته می شود.

انتقال وجه ساتنا نیز نیز یکی از مهم ترین خدمات سیستم بانکی کشور بوده که به دلیل فراهم کردن امکان جا به جایی پول، در میان بانک های کشور و بدون سقف، از محبوبیت زیادی در بین مشتریان بانکی برخوردار می باشد. لذا، قاعدتا باید کارمزد این خدمت بانکی نیز پرداخت شود. بنابراین، این سوال مطرح می گردد که کارمزد انتقال وجه ساتنا به چه میزان می باشد؟

در پاسخ به این سوال که کارمزد انتقال وجه در سامانه ساتنا به چه میزان می باشد، باید گفت، از سال 1399 ، با ابلاغ بخش نامه بانک مرکزی، به انتقال وجه ساتنا نیز کارمزد تعلق گرفته که میزان آن، در حال حاضر، 2 صدم درصد مبلغ هر تراکنش و تا سقف کارمزد 25 هزار تومان می باشد.

زمان انتقال وجه در سامانه ساتنا

در بخش قبل در مورد کارمزد انتقال وجه در سامانه ساتنا توضیح داده و در پاسخ به این سوال که کارمزد انتقال وجه در سامانه ساتنا چه میزان است، گفتیم که از سال 1399 ، با ابلاغ بخش نامه بانک مرکزی، به انتقال وجه ساتنا نیز کارمزد تعلق گرفته که میزان آن، در حال حاضر، 2 صدم درصد مبلغ هر تراکنش و تا سقف کارمزد 25 هزار تومان می باشد.

سوال مهم دیگری که در رابطه با انتقال وجه ساتنا مطرح می گردد، مدت زمانی است که از زمان واریز وجه تا رسیدن آن به حساب مقصد، لازم است تا مشتری، منتظر بماند. به عبارت دیگر، زمان واریز وجه در سامانه ساتنا چقدر است؟

در پاسخ به سوال فوق، باید گفت، زمان انتقال وجه در سامانه ساتنا، برخلاف پایا، فوری می باشد. با این توضیح که از زمان واریز وجه، وجه وایزی، نهایتا تا نیم ساعت بعد، به حساب مقصد، وارد می شود. همچنین، انتقال وجه ساتنا، از ساعت 8 تا 14:30 از شنبه تا پنج شنبه، برای متقاضیان، امکان پذیر خواهد بود.

نحوه پیگیری انتقال وجه ساتنا

پس از انتقال وجه ساتنا، چنانچه واریزکننده، قصد پیگیر وجه واریز شده را داشته باشد، می تواند از سه طریق، برای پیگیری انتقال وجه ساتنا اقدام نماید. نحوه پیگیری انتقال وجه ساتنا، از طریق یکی از روش های زیر، امکان پذیر می باشد:

برای پیگیری سرقت از حساب بانکی چند اقدام باید انجام گیرد: 1) تغییر رمز های کارت چه رمز اول و چه رمز دوم، 2) رفتن به یکی از شعب بانکی که در آن حساب سرقت شده وجود دارد و گرفتن پیرینت از آخرین برداشت های کارت، 3) مراجعه به دفاتر خدمات الکترونیک قضایی برای تنظیم شکواییه و ارسال به دادسرا.

مراجعه حضوری به شعبه واریز کننده حساب: در این روش، برای پیگیری انتقال وجه ساتنا، متقاضی باید حضورا به شعبه واریز کننده، مراجعه کرده و رسید واریز وجه را به شعبه ارائه کرده تا پیگیری انتقال وجه، انجام گیرد.

تماس تلفنی با پشتیبانی بانک: در این روش، لازم است تا پیگیری کننده با تماس با شماره تلفن های پشتیبانی بانک واریز کننده و با استفاده از شماره فیش واریزی، مراحل پیگیری انتقال وجه ساتنا را انجام دهد. روش های دسترسی به شماره تلفن پشتیبانی هر بانک، نیز از طریق وب سایت آن بانک و تماس با 118 و سایر مراکز ارائه دهنده اطلاعات تماس در شهرستان ها می باشد.

وب سایت بانک واریزکننده وجه: در روش پیگیری انتقال وجه ساتنا، سامانه پایا و ساتنا چیست؟ شخص پیگیری کننده می تواند از طریق بخش خدمات الکترونیک سایت بانک و با استفاده از اطلاعات شماره شبا، برای پیگیری انتقال وجه ساتنا اقدام نماید.

بیشتر بخوانید : انواع چک بانکی

تفاوت انتقال ساتنا با پایا چیست ؟

علاوه بر ساتنا، یک روش پرکاربرد دیگر انتقال وجه در سیستم بانکی کشور ما، پایا می باشد. ساتنا و پایا، اگرچه هر دو سامانه های طراحی شده برای انتقال وجه بین بانکی بوده، اما دارای تفاوت های اساسی با یکدیگر می باشند. لذا در این بخش، به توضیح تفاوت انتقال وجه ساتنا با پایا، از جمله، سامانه پایا بانک سینا پرداخته؛ اما پیش از آن، سامانه پایا را به طور کلی و اجمالی، تعریف خواهیم کرد.

پایا، سامانه است که از طریق آن، انتقال وجه بین بانکی، در مورد مبالغ پایین و به دفعات، امکان پذیر می باشد. بنابراین، به عنوان مثال، چنانچه کارفرمای یک کارخانه، قصد واریز حقوق کارگران را داشته باشد، باید از طریق سامانه پایا اقدام نماید، نه از طریق ساتنا. در ادامه، به توضیح تفاوت این دو سامانه می پردازیم.

انتقال وجه ساتنا، فوری و حداکتر در نیم ساعت و از ساعت 8 تا 14:30 انجام گرفته؛ در حالی که، زمان واریز وجه در سامانه پایا، در بازه های زمانی مشخص و حداکثر 24 ساعت، انجام می گیرد.

ساتنا برای انتقال وجه در مبالغ بالا و تعداد کم، استفاده می شود؛ حال آنکه کاربرد پایا، برای انتقال وجه مبالغ پایین و به دفعات است.

انتقال وجه ساتنا، کف و حداقل 50 میلیون تومان را داشته و در روش حصوری و از داخل شعبه، سقف ندارد، اما در روش اینترنتی، دارای سقف متفاوت در بانک های کشور می باشد. در حالی که، سقف انتقال وجه پایا، در تمام بانک های کشور، 100 میلیون تومان است و دارای کف انتقال نمی باشد.

کارمزد انتقال وجه ساتنا، 2 صدم درصد مبلغ تراکنش و تا حداکثر 25 هزار تومان است؛ حال آنکه، کارمزد انتقال وجه پایا، یک صدم درصد مبلغ وجه انتقال داده شده از 200 تا 2500 تومان در تراکنش های فردی و 100 تومان، به ازای هر تراکنش، در پرداخت های گروهی می باشد.

در ادامه بخوانید : کارمزد خدمات بانکی

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد انتقال وجه ساتنا در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید . کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون انتقال وجه ساتنا پاسخ دهند.

سوالات متداول

1- سامانه ساتنا چیست؟

سامانه ساتنا یک سامانه واریز و انتقال وجه جهت پرداخت از یک بانک به بانک دیگر و برای مبالغ بالا و با دفعات کم می باشد برای دریافت اطلاعات بیشتر به متن مقاله مراجعه نمایید.

2- نحوه انتقال وجه ساتنا به چه صورت سامانه پایا و ساتنا چیست؟ است؟

نحوه انتقال وجه ساتنا هم از طریق مراجعه حضوری به بانک و هم از طریق اینترنت بانک با رعایت سقف واریز قابل انجام می باشد برای دریافت اطلاعات بیشتر به متن مقاله مراجعه نمایید.

3- سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا چقدر است؟

انتقال وجه در سامانه ساتنا در روش حضوری دارای سقف نمی باشد برای دریافت اطلاعات بیشتر به متن مقاله مراجعه نمایید.

سامانه پایا و ساتنا چیست؟

USDT

ETH

BTC

TRX

BNB

LTC

XRP

BCH

EOS

خانه اخبار پایا و ساتنا چیست و سیکل‌های کاری آن چگونه است؟

پایا و ساتنا چیست و سیکل‌های کاری آن چگونه است؟

امروزه با پیشرفت تکنولوژی و فراهم شدن بستر مناسب ارتباطی روش‌های جدید و مناسبی برای جابجایی پول بین بانکی طراحی و راه‌اندازی شده است. پایا و ساتنا دو خدمت از بانکداری نوین است که در این مقاله از تهران پیمنت به آن پرداخته‌ایم.

انتقال بین بانکی پایا چیست؟

پایا یک سامانه واریز و انتقال وجه جهت پرداخت بانک به بانک است. این سامانه، برای جابجایی پول در مبالغ پایین (سقف مشخص) و با تعداد دفعات بالا، با استفاده از شماره شبا، طراحی شده است.

چگونه وجهی را پایا کنیم؟

خدمات پایا از روش‌های مختلفی سامانه پایا و ساتنا چیست؟ سامانه پایا و ساتنا چیست؟ قابل استفاده است. راه اول مراجعه حضوری به شعبه بانک است. در این روش شما باید فرم‌های مربوطه را تکمیل کنید و بعد از احراز هویت نقل و انتقال مالی خود را انجام دهید. به این نکته باید اشاره شود که هر تراکنش پایا سقف مشخصی از مبلغ را جابجا می‌کند.

روش دوم استفاده از اینترنت بانک است؛ روشی ساده و بدون اتلاف وقت. برای انجام این کار با استفاده از نام کاربری و گذرواژه‌ای که بانک مبدا به شما داده وارد اینترنت بانک خود شوید و با انتخاب گزینه جابجایی وجه پایا، فرآیند بانکی خود را انجام دهید.

روش سوم و بسیار سریع برای انجام تراکنش‌های پایا استفاده از موبایل بانک است. مثل روش اینترنت بانک با ورود به برنامه و انتخاب پایا می توانید تراکنش بانکی خود را انجام دهید. سقف واریز هر تراکنش چه در مراجعه حضوری چه اینرنت بانک و چه همراه بانک یکی است. سقف انتقال وجه در سامانه پایا، بیشتر از سقف انتقال کارت به کارت بوده و ۱۰۰ میلیون تومان است. نکته مهم دیگر در مورد انتقال وجه به وسیله پایا غیرآنی بودن آن است.

غیرآنی بودن پایا یعنی چه؟ سیکل پایا چیست؟

زمان دریافت پول در شماره حسابی که به آن، مبلغی پایا شده است یا از طریق پرداختیاری به آن حساب ارسال شده است، نسبت مستقیمی با زمان واریز یا ایجاد درخواست پایا دارد. در جدول زیر فرآیند چرخه‌ها (سیکل‌های) پایا که مطابق آن، دستورپرداخت صادر شده انجام می‌شود و مبلغ مربوطه در حساب مقصد دریافت می‌شود، به طور کامل توضیح داده شده است:

مقالات مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

برو به دکمه بالا